Весь мир живет в кредит – эта непреложная истина давно является оправданием подчас необдуманных действий. Да, действительно, так и есть. Американцы и французы покупают свои дома в рассрочку. Англичане и испанцы учат своих детей, а иногда даже отдыхают в кредит. Вопрос только в том, насколько это влияет на общий уровень жизни, какую часть доходов приходится отдавать, чтобы погасить заем, ну и, конечно, в процентной ставке.
Так вот, если говорить о западных странах, жилье там, безусловно, на порядок дороже, даже самое обычное, не говоря уже о больших загородных резиденциях. Но при этом ставка по ипотеке, как правило, не превышает 7-10% годовых. А иногда это всего 3-4%. Еще один немаловажный аспект – соотношение совокупного среднемесячного дохода семьи с кредитными выплатами. Не забывайте, что, если стоимость жилья в принципе сопоставима с российской, то уж доходы наверняка – нет.
Если говорить о среднестатистическом российском гражданине, то количество семей, никогда не обращавшихся за кредитом, несмотря на ужесточившуюся политику банков, неуклонно снижается. При том, что банки почти не выдают займов, количество хозяйств, имеющих 3-4 кредита, все же растет (возможно, сказываются последствия рефинансирования). И довольно часто граждане обращаются в банк, уже имея просроченный кредит. В связи с этим некоторые кредитные учреждения полуофициально прекратили оформление заявок лицам, имеющим на обслуживании три кредитных продукта.
Немаловажным является и доля банковских платежей в бюджете семьи. Набравшись в предыдущие годы крупных кредитов, многие тратят на выплаты по ним сейчас более половины доходов семьи. Если взглянуть на кредитную карту России, становится понятен принцип зависимости количества кредитов на душу населения от экономического развития региона, от получаемой заработной платы, а также от уровня жизни в целом.

Распределение кредитования по регионам

Наиболее благополучным регионом, что совершенно логично, является ХМАО – несмотря на то, что кредиты имеют почти 70% населения, и на каждого гражданина приходится почти по два кредита, на выплаты уходит всего 18,9% совокупного дохода. Сахалин также относится к кредитным оазисам – чуть более половины охваченного кредитованием населения и всего 23% от дохода на выплаты. Москвичи также зарабатывают достаточно, чтобы активно пользоваться кредитными продуктами (66% населения) и иметь возможность погашать долги без особых затруднений (почти 29% дохода).
К наиболее проблемным, закредитованным регионам относятся, прежде всего, южные регионы: Карачаево-Черкесия (почти 75% дохода уходит на погашение кредитов), Калмыкия (66,4%), Дагестан (59,3%).
Что касается Липецкой области, ситуация близка к средней по Российской Федерации: кредитами охвачены почти 57% активного населения, которые имеют в среднем по 1,8 кредита на каждого. Потенциальными банкротами является около 1% заемщиков, при это 13% просрочили оплату своих долгов более, чем на три месяца. Липчане тратят на погашение кредитов чуть больше 43% своего дохода.
Из всего этого следует, что необходимо относиться к получению кредита более взвешенно, предусматривая различные варианты развития событий, в том числе, и финансовые затруднения.