Традиционно ипотечные заемщики являются самыми дисциплинированными. Ведь приобретение жилья в кредит – очень серьезный шаг, заставляющий просчитывать свою жизнь и доходы на многие годы вперед. Кроме того, приобретенная недвижимость в большинстве случаев остается залогом исправных платежей по кредиту. Так было всегда.
Ипотека в валюте
Ипотека в валюте – очень выгодный вариант покупки жилплощади в случае стабильной ситуации в экономике на протяжении хотя бы десятилетия. Ведь процентная ставка по этому виду кредитования – самая низкая. С одной стороны, можно понять валютных заемщиков, которые несколько лет назад приняли решение о заключении ипотечного договора. Купить квартиру в жилом комплексе «Елецкий» или «Европейский» – удовольствие, за которое расплатиться наличными под силу далеко не каждому. Сейчас многие обвиняют заемщиков в легкомыслии и недальновидности. Ведь одно дело, когда ты получаешь зарплату в валюте, что само по себе – редкое явление на российских просторах. Тогда тебе и курсовая разница нипочем. Но, проживая в рублевой зоне, да еще и в прямой зависимости от рынка нефтепродуктов, рассчитывать на стабильность курса – ничему не учит нас история! Но факт остается фактом. И все не так просто. Ведь ипотеку в валюте брали не только для того, чтобы сэкономить на процентах. Многие заемщики оказались перед выбором – или валютная ипотека или вообще никакой. Потому что ипотеку в рублях одобряли далеко не всем. Зарплата не позволяла. А в валюте, оказывается, можно было. Около пятидесяти тысяч россиян попали в ипотечную ловушку и остались с проблемой один на один.
Рекомендации Центробанка
До 10 ноября 2014 года в кредитно-денежной политике ЦБ основным механизмом регулирования курса валют был бивалютный коридор, нижние и верхние границы которого поддерживались за счет интервенций Центробанка. 100-200 миллионов долларов в день тратил ЦБ на поддержание курса ежедневно. И тратить государственные средства до бесконечности, он, конечно, не мог. 10 ноября 2014 г. рубль был отпущен в «свободное плавание». И такая стратегия обусловлена совершенно объективными макроэкономическими причинами, и это было правильно в сложившихся условиях.
Кроме того, после обнаружения проблемы с валютной ипотекой Центробанк своим письмом рекомендовал банкам реструктуризацию валютных кредитов по курсу на 1 октября 2014 года. 40 тогдашних рублей за доллар кажутся сейчас просто сказкой. Но рекомендация осталась рекомендацией. И ни один банк ей не последовал. А заемщики оказались один на один с банками и последовавшими за просрочками судебными разбирательствами.
Насколько серьезным должно быть вмешательство государства и обязано ли оно защищать своих граждан в подобной ситуации? Вопрос спорный. Госдума уже несколько месяцев рассматривает соответствующий законопроект, но много копий сломано, а результат пока нулевой. Многие эксперты склоняются к тому, что от государства требуется скорее правовая защита, чем финансовая. Ведь в связи с курсовой разницей многие заемщики должны сейчас больше, чем стоит их жилье. И это при том, что они исправно погашали ипотечный долг на протяжении многих лет! Валютных заемщиков в Липецке около десятка. Совсем немного для такого города. Но проблема существует, и очень хочется верить, что вопрос будет все же решен достойным образом, с учетом интересов всех сторон.