Прекрасным сном кажутся те времена, когда можно было зайти в любое отделение банка и взять кредит наличными в Липецке по паспорту, без представления справок о доходах и исследования кредитного скоринга. Вот уже три года, как жесткие требования банков к заемщикам влияют на выдачу займов в пропорции 1:10. Разумеется, для банков подобный шаг является вынужденным. Если бы они не понесли столь внушительных убытков вследствие своей необдуманной кредитной политики, мы бы до сих пор жили в том чудесном сне. Итак, кем же нужно быть, чтобы в банке Вам выдали кредит?
Оценка кредитного риска
Сейчас вероятность получения кредита и условия договора с банком зависят от многих факторов. Прежде всего – от вида кредита. Кредит наличными на любые цели уходит в прошлое. Сейчас кредитор желает знать, для чего Вам нужны его средства. Если речь идет о крупной сумме, то, как правило, приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения тела кредита и процентов по нему.
Кроме обычной статистики невозвратов (количество просроченных кредитов за определенный период времени, предшествующий Вашей заявке, прямо влияет на величину ставки), банки учитывают различные макро и микроэкономический показатели. Среди них – уровень инфляции, безработицы, валютные курсы. Это – общая информации, не имеющая непосредственного отношения к Вам. Но они показывают общие тенденции на рынке кредитования и помогают банкам оценить степень риска при рассмотрении заявки.
Чтобы Вам выдали кредит, сейчас лучше обращаться в банк, клиентом которого Вы уже давно являетесь. При рассмотрении Вашей заявки будут учтены не только наличие просроченных задолженностей по текущим займам, но и движения по Вашему счету за определенный истекший период времени. Специалисты также выяснят, не наблюдается ли у Вас уменьшение регулярных поступлений, не снимали ли Вы досрочно деньги с депозитного счета, не увеличился ли общий расход средств.
Но веяния времени и банкам диктуют свои тенденции. В Европе уже довольно давно при выдаче кредита обращают внимание не только на активность и статус потенциального заемщика в социальных сетях. Довольно пристальное внимание уделяется также времени посещений соцсетей, даже содержанию комментариев – на наличие в них разочарованности или негативных эмоций. Клиентами с высокой степенью риска также являются лица, вообще не имеющие аккаунтов в соцсетях – это почему-то кажется банковским служащим подозрительным.
Даже Ваше поведение на странице заявки на кредит онлайн будет принято во внимание. При этом отрицательный результат по заявке будет выдан в случае, если Вы совсем не читаете условий кредитного договора, не рассчитываете стоимость кредита и ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе, немедленно выбираете максимальную сумму кредита. Будет принята во внимание даже стоимость устройства, с которого Вы перешли на банковскую страницу. Причем все эти данные аккумулируются в скоринговый балл и в результате девять из десяти заявок на кредит в прошлом году не были одобрены.
