Суть банковской деятельности примерно следующая: взять день в долг под проценты у одних и отдать другим – по более высокой ставке. Разница между ставками по кредитам и депозитам и составляет заработок банка. Таки образом, ставка по кредиту не может быть ниже ставки по депозиту по определению. На этот основной принцип накладываются определенные нюансы, заветная цифра перед знаком % может меняться в зависимости от государства, надежности банка, экономической ситуации. Иногда случаются и нонсенсы.
Как долгосрочный процент стал меньше краткосрочного
Вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ в конце 2014 года ставки по кредитам, естественно, взлетели вверх. Рынок кредитования замер. При этом банки испытывали острый дефицит ликвидности, необходимой для выполнения требований Центробанка. Поэтому, в целях привлечения средств населения на депозитный счета, пришлось поднять и ставки по вкладам в Липецке.
Если говорить о доходности вкладов, она в большинстве случаев зависит от суммы и срока размещения средств на депозите. Само собой разумеется, что с увеличением срока кредитования банка ставка клиента растет. В начале 2015 года все было иначе. Ведь долгосрочные вклады могли быть заключены гораздо раньше. Соответственно, ставка по ним рассчитывалась без учета кризисной ситуации, и была гораздо ниже, чем предлагаемая в январе 2015 года.
Многие граждане, стремясь уберечь свои сбережения от инфляции, разместили их на высокодоходных депозитах, в том числе, и в Липецкой области. Банки быстро пополнили свои активы и ставки по депозитам поползли вниз. Это – естественное явление при снижении ключевой ставки ЦБ. Но некоторые банки не стали его дожидаться. И, невзирая на то, что ключевая ставка не менялась почти год, застыв после снижения в августе 2015 года на отметке 11 процентов. А инфляция развивалась по своим экономическим законам. И в какой-то момент размещать средства на депозитах стало совсем невыгодно.
В этой ситуации выиграли те, кто сориентировался и положил деньги в банк на депозит под самый высокий процент. Хорошо, если банк не предусмотрел в договоре возможности изменения условий в одностороннем порядке. Потому что и такое порой случается, и тогда ставка может упасть, и Вы не получите ожидаемой прибыли.
Что касается упомянутого нами парадокса с разницей между ставкой по долгосрочному и краткосрочному вкладу, он постепенно исчезает. Не потому, что восстановлена справедливость в отношении долгосрочных депозитов. А потому, что ставки по вкладам на короткий срок снизились, и в ближайшее время вряд ли достигнут заоблачных высот.
Вложить деньги в золото
Зато появилась еще одна возможность заработать. Золото, цена на которое долгое время оставалась стабильно низкой, растет уже который месяц. С начала год его стоимость выросла более, чем на 20%. На это оказали влияние многие, в том числе, и международные, события. Последним из них было голосование британцев за выход из Евросоюза. И, если итоги референдума по Brexit будут воплощены в жизнь, вечный металл ожидает золотая пора.