С 1991 года Центробанк отозвал лицензии ни много, ни мало – у более 2540 банков. Цифра – огромная. Агентство страхования вкладов было создано в начале 2004 года.
В систему страхования вкладов (ССВ) входит более восьмисот банков различной величины. Наступление страхового случая, когда агентство выплачивает вкладчикам компенсации, было зафиксировано почти 400 раз. За этой не очень большой цифрой стоит более трех миллионов вкладчиков, которым АСВ выдало страховую компенсацию. Общая сумма компенсаций приближается к полутора триллионам. Только в 2015 году
Центробанк отозвал 77 лицензий, а сумма страхового возмещения, которая была выплачена 713 000 вкладчиков, достигла почти 370 миллиардов рублей. Откуда у АСВ берутся такие огромные суммы? Прежде всего, из страховых отчислений самих банков-участников ССВ. Но обязательных страховых взносов не хватает для выплат всем вкладчикам. В таком случае, АСВ берет кредит у Центробанка под льготный процент. Отметим, что АСВ имеет право инвестировать свободные средства в различные проекты, то есть зарабатывать деньги. Но, похоже, свободных средств практически нет. Именно поэтому руководство агентства неоднократно выказывалось о необходимости повышения банковских страховых отчислений. В конце 2015 года АСВ потребовалось дополнительных 140 миллиардов рублей для выплаты компенсаций вкладчикам.
АСВ занимается не только ликвидацией кредитных учреждений. В его задачу входит также санация проблемных банков. А на это также нужны немалые средства.
Bail-in в помощь АСВ
Bail-in – механизм поддержки банковской системы, который применяется в крайних случаях. Его недавнее использование на Кипре по рекомендации Евросоюза привело к недовольству многих вкладчиков. В российском законодательстве он пока не предусмотрен. Механизм Bail-in состоит в том, что крупные вкладчики банков, которые необходимо санировать, становятся кредиторами санации. Это может происходить путем конвертации крупных вкладов в уставный капитал банка или субординированный займ. С юридической точки зрения держатели вкладов становятся акционерами или из вкладчиков превращаются в кредиторов проблемного банка. При кризисе на Кипре банкам отошли вклады на сумму более ста тысяч. В случае с рублями эта сумма предположительно будет составлять 100 миллионов рублей. Разумеется, обычным гражданам это не грозит. В поле зрения Bail-in попадают, прежде всего, юридические лица и очень крупные физические. Готовы ли они расстаться со своими средствами, да еще и в таких суммах? Вопрос риторический.
На рассмотрение возможности внесении в законодательство поправок для применения данного механизма уйдет не один месяц. Предположительно, законопроект может быть готов к лету 2017. А вот полноценный запуск механизма возможен не ранее 2019-го. У компаний и обычных российских миллионеров есть достаточно времени, чтобы подумать о том, в какие банки вкладывать свои средства. А также – о том, какие операции с ними производить, ведь большие деньги часто становятся объектом различных махинаций.
