Новый год ознаменовался значительными изменениями в жизни российских финансовых организаций и банковских заемщиков. Прежде всего, следует отметить важные изменения, касающиеся деятельности коллекторских агентств. В реестре ФССП сейчас зарегистрировано около тридцати компаний по взысканию просроченных долгов. Общение коллекторов с должниками регламентируется новым законом, запрещающим настырные звонки и прессинг.
Новый закон коснулся также деятельности микрофинансовых компаний и процентных ставок по так называемым «займам до зарплаты» в Липецке. Законодательство изменило условия создания и ведения деятельности МФО, формирования их активов и финансового обеспечения выдаваемых кредитов.
Просроченная задолженность в Липецке сократилась
В прошлом году уровень просроченной задолженности россиян колебался на протяжении всех двенадцати месяцев. Последние два года банки подходили к выдаче кредитов намного ответственнее по сравнению с периодом до 2014 года. Таким образом, выданные за последние два года займы намного качественнее и сложностей с их погашением не предвидится. Что касается кредитов, выданных в докризисные времена, заемщики всеми силами стараются погасить их, несмотря на снижение реальных доходов населения.
В сегменте автокредитования ситуация несколько отличается от общей. В последнее время банки существенно сократили выдачу автокредитов в Липецке и в целом по стране. Таким образом, просроченная задолженность образуется за счет старых, докризисных кредитов. Автозаймы, выданные в последние два года, наоборот, погашаются исправно.
Что касается регионального разброса, Бурятия, Чукотка и Забайкалье – наиболее проблемные. Просрочка по кредитам здесь, в отличие от остальной территории страны, выросла от 9 до 12%. Предпочтения в погашении займов заемщики отдают, конечно же, ипотечным кредитам, ведь в случае серьезной просрочки залоговое имущество останется банку.
Проблема безнадежных долгов возникает вследствие закредитованности населения. Люди, набравшие кредитов в докризисную эпоху, в силу снижения доходов просто не в состоянии выплачивать свои долги. Законопроект, который в настоящее время разрабатывает Центробанк совместно с правительством, призван ограничить выдачу займов гражданам, доходы которых не позволяют выплачивать долги без ущерба для семейного бюджета. Если разработанные положения будут приняты, финансовое положение потенциального заемщика будет оцениваться до выдачи кредита. И новый заем не будет выдаваться, если закредитованность превышает установленные показатели долговой нагрузки. Оптимальное значение долга составляет 30-35% от семейного бюджета. Но лимит этой нагрузки составляет 50%. Если долги по кредитам превышают половину доходов заемщика, это становится критичным как для финансового состояния должника, так и для возможности возврата банковского кредита.
Предполагается, что оценка долговой нагрузки будет насколько возможно простой и доступной. Кроме того, остается проблема неофициальных доходов, которые не отражаются ни в данных ПФ, ни в налоговой.