Однажды попав в ловушку кредитов, мы теряем покой на долгие годы. Постоянная инфляция только увеличивает долги, особенно, если кредит взят в валюте. Многие граждане уже отчаялись когда-нибудь почувствовать себя свободными. Спешим Вам сообщить – 1 октября 2015 вышел закон о банкротстве физических лиц. Теперь все россияне с непогашенными кредитами могут объявить себя банкротами и рассчитывать на реструктуризацию долгов. Причем, этот закон касается не только банковских кредитов, но и задолженностей по коммунальным платежам, а также других неоплаченных долгов.
Как объявить себя банкротом в рамках закона? Допустим, гражданин задолжал банку, налоговой или коммунальщикам более полумиллиона рублей, и долги не гасятся вот уже более 3-х месяцев, в таком случае он может подать иск в суд с целью признать себя банкротом. Далее следуют процедуры проверки истца на предмет его ежемесячного дохода, наличия у него какого-либо имущества. Все имеющееся имущество оценивается и составляется план погашения долгов. Суд может присудить должнику выплату всех долгов в рассрочку до трех лет (реструктуризировать долги). Если за три года долги не погасятся, то придется гасить долги за счет продажи имущества. Подать иск можно также при меньшей сумме задолженности, но только тогда, когда совокупная стоимость имущества не превышает сумму долга.
Банкротство физических лиц
Банкротство физлиц – не такой уж радужный процесс, есть и ограничения для банкрота. Закон гласит, что в течение всего срока погашения кредитов должнику нельзя покидать пределы России. Хотя на большинство граждан это ограничение никак не повлияет, вряд ли с такими долгами у Вас будет возможность путешествовать.
Как быть человеку, взявшему валютную ипотеку? До того, как гражданина признают банкротом, будут рассмотрены три варианта решения проблемы.
1. Пересмотр условий договора, пересмотр порядка и сроков выплаты долгов. Например, если должник не в состоянии придерживаться установленного графика выплат, то банк оценит все возможности должника и составит новый график. Это возможно сделать, если гражданин готов платить на других условиях и имеет постоянный официальный доход, а также у него нет непогашенной судимости за экономическое преступление. Если и после реструктуризации гражданин не может оплатить по долгам, то ему присваивается статус индивидуальное банкротство. Его имущество уходит на погашение долгов.
2. Конфискация имущества. Это возможно, если кредит был выдан под залог имущества. Все имущество будет распродано на аукционах, а выручка пойдет в пользу кредитора. Список имущества, подлежащего конфискации, ограничен.
3. Мировое соглашение. Заключается в случае уверенности обеих сторон в выполнении договоренностей.
Еще один важный момент – если гражданина признали банкротом, то к нему будет приставлен финансовый управляющий. Он получает права распоряжаться имуществом должника, участвует во всех сделках, совершаемых должником, и сделки без его участия будут признаны недействительными. Оплата услуг финансового управляющего составляет 10 000 рублей + 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов. Вознаграждение должен будет выплачивать банкрот.
Желающие объявить индивидуальное банкротство должны понимать, что за фиктивное банкротство им придется отвечать перед законом. УК РФ предусматривает наказание до 6 лет лишения свободы за подобное преступление. Такое же наказание грозит и за сокрытие имущества.
Так что, прежде чем делать такой важный шаг, изучите закон и хорошо подумайте, так ли вы безнадежны, что нуждаетесь в данной процедуре. Банкротство физлиц имеет свои плюсы и не меньшие минусы. Подходите к своим финансовым делам взвешенно.
