Использование в отношениях денег всегда влечет за собой вероятность мошенничества. Любой вид кредитования обычно предполагает использование соответствующего способа обмана. Спектрмахинаций – самый разнообразный: от скимминга и кардинга до установки поддельных банкоматов. Специализированные органы по борьбе с мошенничеством, в зависимости от степени тяжести и вида квалифицируют данные преступления на группы и элементы.
Вопросами мошенничества в кредитовании занимаются многие научные направления: криминалистика, юриспруденция и т.д. Источником сведений служит криминалистика. По факту выявить данные преступления очень сложно. Большинство из них являются недоказуемыми. Ведь, с первого взгляда, кредитные отношения выглядят как легально гражданско-правовые. Сложность им придают и сами банковские организации. В определенный период времени банки для привлечения клиентов значительно снизили требования к оформлению кредитов. Если прежде для оформления требовалось предоставить пакет документов, то еще в прошлом году достаточно было наличия двух документов. Тем самым банки постепенно увеличивали риск мошенничества. Согласно ст. 159.1 РФ мошенничество в сфере кредитования подвергается мере наказания в виде либо штрафа от 120 тыс. рублей, штрафа в размере заработной платы, либо в виде принудительных или исправительных работ. Особо тяжкое мошенничество пресекается наказанием до 10 лет лишения свободы.
Виды мошенничества в сфере кредитования
В сфере кредитования физических лиц мошенничество определяется как объективно-субъективная система действий. Различают четыре группы мошенничества:
- с использованием организаций, как действующих, так и фиктивных;
- мошенничество при непосредственных взаимоотношениях с банком;
- мошенничество со стороны сотрудников банка или кредитных организаций;
- мошенничество по кредитным картам.
Каждая группа имеет свои характерные действия. Для первой группы характерны открытие юридического счета, аренда офиса, размещение массовых рекламных объявлений, прием на работу неосведомленных лиц, поиск клиентов для заключения кредитных договоров и т.д.
Другой характер поведения наблюдается в случаях, когда мошенники непосредственно или при помощи подставных лиц обращаются в банк. Ко второй группе можно отнести преступления с фальшивыми либо утерянными документами, указанием ложных сведений о работе и т.д.
В третью группу объедены мошенничества работников кредитных организаций. К сожалению, профессиональная этика данных сотрудников не всегда соответствует должному уровню. Такой вид мошенничества на сегодняшний день, при современном уровне оборудования является самым распространенным и легко раскрываемым.
Наиболее подверженными риску являются кредитные карты. В наш век технологий все больше стали появляться технологии, способные взломать, обмануть банковские системы.
Существуют разнообразные способы подготовки, непосредственного совершения и сокрытия мошенничества. К сожалению, современная законодательная база не всегда может обработать, спрогнозировать, выработать и определить направления в расследовании подобных преступлений, поскольку мошенники идут в ногу со временем, и многие виды их действий даже не зафиксированы в уголовном кодексе.
