Рано или поздно приходит время, когда возникает потребность взять кредит. Вы идете в банк с искренней уверенностью, что получите нужную сумму денег, ведь у Вас перспективная работа, неплохая должность, высокая «законная» зарплата. Однако это вовсе не гарантирует, что Вам дадут кредит. В некоторых случаях банки отказывают даже самым обнадеживающим заемщикам.
Так в чем кроется причина отказа в кредите?

Все банки имеют свои требования к клиентам, рассмотрим основные из них,

учитываемые всеми организациями.

Основные требования к заемщику при принятии решения о выдаче кредита:

1. Возраст от 21 лет до 60 лет.
2. Документально удостоверенный официальный доход (справка 2 – НДФЛ).
3. Наличие регистрации в населенном пункте получения кредита.
4. Общий стаж работы, а также количество времени, проведенного на последнем месте работы.
Существуют также неформальные требования, которые не прописаны в документах.
По правилам кредитного учреждения банк не обязан отчитываться в мотивах отказа, и требовать этого от него Вы не вправе.
• В первую очередь, происходит проверка кредитной истории по всем базам. Банк может проверить историю займов в других банках или выяснить неприятные факты из Вашей биографии. Например, если когда-то Вы просрочили кредит или прежде привлекались к уголовной ответственности, банк вправе отказать в выдаче займа.
• Причиной отказа может стать небольшой или слишком крупный размер кредита. В первую очередь, банк рассчитывает на собственную выгоду, главной целью его деятельности является зарабатывание денег. Например, если банк видит, что кредит Вы выплатите почти сразу, и он особой выгоды от подобной сделки не приобретет, то организации это неинтересно. В случае с крупным кредитом, банк рассчитывает соразмерность заработной платы и ежемесячного размера платежа, если платеж составляет 40 – 60% заработка, это также может стать причиной отказа.
• Обращение в другие кредитные учреждения. Аргументом против заемщика могут стать кредиты, или обращения за ними в другие банки. Это означает, что клиент имеет значительные материальные сложности, а банк не может работать себе в убыток.
• Внешний вид клиента. Зачастую банковские организации отказывают в выдаче займа из-за неопрятного вида или непристойного поведения. Например, алкогольное или наркотическое опьянение, криминальные тату, невнятные ответы на вопросы, тревога или возбужденное состояние могут также стать причинами отказа.
• Отказать в займе банк может и чересчур платежеспособным заемщикам. К примеру, подозрение вызовет заемщик, который занимает должность руководителя предприятия в 20 лет и получает заработную плату 50 тысяч рублей, не имея при этом высшего образования. Также вызовет подозрение продавец магазина с заработной платой в 60 тысяч. Если в этом случае в кредите и не откажут, то возникнут дополнительные вопросы, и потребуется тщательная проверка остальных данных.
• Кроме того, банк имеет право не выдавать кредит, если потенциальный заемщик предоставил неправдивую информацию. Как, например, с завышенной заработной платой. Однако, причинами отказа может стать и неверно указанный номер телефона или недостоверная информация о персональных данных. Решение об одобрении кредита принимает не один человек, задействованы и службы безопасности банка, и бывали ситуации, когда не заемщик предоставлял недостоверную информацию, а в базах банка зафиксированы ошибочные данные. Кроме того, банк не сможет проверить субъективность отказа в кредите в прочих организациях.
Если Вы не совсем уверены в том, что банк одобрит Ваш кредит, можно заранее узнать свой кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг – это банковский показатель кредитоспособности заемщика.
При рассчитывании рейтинга финансовые организации принимают во внимание и кредитную историю, и личные данные.
Чем выше будет Ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что банк одобрит Ваш кредит.