Новый Закон о потребительском кредите вступает в силу 1 июля 2014 года. Помимо долгожданных и полезных для потребителей и не очень приятных для банков изменений (прежде всего – это обязательное указание в договоре о кредитовании полной стоимости кредита и отмена штрафных санкций за досрочное погашение), заемщиков ожидают и некоторые «неудобные» новшества.
Несмотря на закредитованность некоторых слоев населения, в общем,
охват российского потребителя заемными средствами составляет менее пятидесяти процентов. И спрос на кредиты постоянно растет, особенно в свете ужесточения требований банков к заемщикам.
Рост задолженности по кредитам
Не следует забывать и о том, что в прошлом году задолженность по кредитам выросла на 40,7%. Это говорит о несоразмерности доходов граждан и заимствованными суммами. Именно подобное несоответствие призваны исправить статьи закона, принятого в декабре прошлого года, касающиеся соотношения суммы ежемесячного кредитного долга и доходов банковского заемщика. Существуют кредиты, для получения которых не требуется предоставление справки о доходах. Этим пользуются некоторые клиенты банков, завышая сумму своего дохода. Но в результате, как мы видим, это приводит только к просрочкам и потребности в новых займах для покрытия старых.
Проверка кредитной истории
Риски банков слишком велики и они стремятся найти новые способы проверки данных о доходах своих клиентов. Согласно новому закону, в кредитной истории будут отражаться не только выданные кредиты, но и заявки на кредит, получившие отказ. Банкиры спешат заверить, что эта информация не будет оказывать значительного влияния при принятии решения о выдаче денег, скорее, это одна из характеристик платежеспособности заемщика. Кроме того, кредитные организации ищут способ получения достоверной информации о реальных доходах клиентов. Подобные данные можно получить из баз данных ГИБДД и Пенсионного фонда. Добросовестным заемщикам такое нововведение будет только полезно – это может избавить их от траты времени на получение справок. Для банков – любая информация, в том числе о непогашенных долгах по ЖКХ, штрафах, налогах и другим платежам, будет крайне полезна для скоринга и снижения финансовых рисков.
В Липецкой области кредиты имеет половина всего работоспособного населения. При этом около пяти процентов жителей Липецкой области хоть раз допускали просрочку по кредитным платежам, а каждый десятый – неоднократно. В то же время сумма, находящаяся на депозитах в банках, в три раза превышает сумму выданных кредитов, что, конечно же, говорит об общей платежеспособности населения.