Рецессия, стагнация, кризис – только небольшое количество понятий, которыми характеризуется ушедший год для экономики в целом и для банковского сектора в частности.
Снижение ВВП почти на четыре процента не могло не отразиться на всех сферах экономической деятельности. Но все же специалисты отмечают достойный выход Центробанка из сложившейся ситуации, особенно в сравнении с кризисными 2009-2010 годами, когда ситуация стал шоковой не только для потребителей банковских продуктов, но и для всей системы в целом. Что бы ни говорили о политике Набиуллиной, она помогла банковскому сектору не только выжить, но и оперативно реагировать на происходящие на нефтяном рынке изменения.
Процентная ставка по кредитам
Ключевая ставка Центробанка на протяжении всего года плавно снижалась и достигла значения 11%, что, несомненно, сказалось и на снижении переплаты по кредитам клиентов банков. Кроме того, с 1 июля изменения в законодательстве запретили банкам чрезмерно завышать процентную ставку, ограничив значение 30% от средневзвешенной, что тоже пошло на пользу рядовым гражданам. Вместе с тем, снижение покупательной способности россиян привело к увеличению просрочки по кредитам с 3,8 до 5,5 процента, что не могло не повлиять на политику банков в области кредитования. Сделав ставку на качественного заемщика, будь то физическое или юридическое лицо, банки пытаются оградить себя от убытков. Но это привело к снижению уровня кредитования населения: общий объем займов физлицам сократился почти на триллион рублей, в том числе по необеспеченным кредитам снижение составило почти 500 миллиардов рублей. В такой ситуации для рядовых заемщиков значительно возрастает значение кредитного рейтинга, ведь банки практически не выдают денег на любые нужды без его проверки. Поэтому перед обращением в банк, чтобы взять крупную сумму наличными, не помешает самому проверить свою кредитную историю и убедиться, что отраженная в ней информация соответствует реальному положению вещей. Не следует забывать, что ошибки в КИ можно исправить, главное – знать об их существовании! При выдаче кредита банки также обращают внимание на отсутствие долгов по ЖКХ, оплату телефона, интернета и штрафов ГИБДД, кроме того, в Липецкой области иногда оказывается решающим отсутствие долгов по УФССП.
Отзыв банковских лицензий
Ушедший год стал рекордным по отзыву банковских лицензий – более сотни кредитных учреждений прекратили свою работу! Что характерно, если ранее лицензии отзывали в основном у небольших банков-однодневок, в этом году гроза не обошла ТОПовые Пробизнесбанк и Российский кредит. Все говорит о том, что цифра 300 для банковского сектора – число вполне достижимое, и Центробанк будет проводить свою линию очистки банковского сектора, невзирая на лица.
Прогнозы на 2016 год
Что касается прогнозов на год наступивший – они, как правило, не блещут оптимизмом. В лучшем случае речь идет о стабилизации ситуации. Некоторые эксперты ожидают снижения ключевой ставки до однозначного числа, что значительно облегчило бы жизнь не только заемщикам, но и самим банкам, но ключевая ставка будет зависеть от многих факторов. И одним из главных является стоимость нефти. Ведь бюджет был рассчитан из расчета 50 долларов за баррель, стрессовый – 35. На самом деле все новостные порталы пестрят сообщениями о том, что цена опустилась ниже 30 долларов за баррель. С другой стороны – еще только середина января и впереди целый год на то, чтобы дождаться положительных изменений не только в области продажи нефтепродуктов, но и позитивных тенденций в области кредитования.
