Количество просроченных долгов растет, как снежный ком, несмотря на резкое снижение темпов кредитования и числа выданных россиянам кредитов. Вполне возможно, что вскоре сумма достигнет 1 триллиона рублей – сумма катастрофическая. Принятие Закона о банкротстве физических лиц не повлияло на ситуацию в целом – в суды было подано менее 20 тысяч заявлений, а по многим из них дело до суда не дойдет вообще. При этом многие несостоятельные должники используют этот новый механизм, как прикрытие для продолжения неплатежей.
Но ситуация от этого не меняется, и штрафные санкции продолжают расти, как снежный ком.
В свое время было много разговоров о законе о кредитной амнистии, который позволил бы изменить положение вещей на выгодных как для клиента, так и для банка, условиях. Закон так и не был принят, но его механизмы могут и применяются банками для решения финансовых проблем.
Основное отличие кредитной амнистии от банкротства физлица – это возможность не доводить дело до просрочек и штрафов. Само собой, речь идет о добросовестном заемщике, который хочет вернуть свой долг, но по объективным причинам не в состоянии сделать это сейчас.
Механизмы кредитной амнистии
Итак, у Вас есть кредит, выплаты по которому Вам все сложнее осуществлять. Некоторые начинают паниковать, прятаться от банковских менеджеров, не отвечать на звонки итд. Как показывает практика, это совсем не выход. Потому что впереди у Вас – целая жизнь, и провести ее «в бегах» – перспектива не самая радужная. Прежде всего, не стоит делать глупостей, а решить проблему в рабочем порядке – просто необходимо. Если у Вас возникли финансовые затруднения, и Вы подозреваете, что скоро не сможете выплачивать свои долги, незамедлительно отправляйтесь в банк. Изложите ситуацию, и Вам обязательно предложат несколько вариантов решения проблемы. Если у Вас уже образовались просроченные платежи – все равно идите в банк и вступайте в диалог, и старайтесь не затягивать надолго. Потому что время в данном случае играет против Вас.
Реструктуризация долга
Одним из вариантов решения проблемы задолженности является реструктуризация кредита. В таком случае происходит изменение условий договора кредитования – продлеваются сроки погашения, меняются суммы ежемесячных платежей. В особо сложных ситуациях банки даже могут пойти на списание части долга, но для этого нужны серьезные обстоятельства.
Рефинансирование долга
Если процентная ставка, по которой Вы взяли кредит когда-то, очень велика, возможно рефинансирование кредита. Подобную операцию можно осуществить как в банке, заемщиком которого Вы уже являетесь, так и в другом банковском учреждении. За последнее время ставки по кредитам значительно снизились, и подобный инструмент широко применяется многими банками. В рамках рефинансирования возможно также изменение валюты кредита.
Подчеркнем еще раз – для того, чтобы воспользоваться механизмами кредитной амнистии, необходимо, прежде всего, идти на общение с кредитным учреждением, и желательно делать это еще до возникновения просроченных платежей.
