Ушли в прошлое времена, когда банки раздавали необеспеченные кредиты всем желающим. Причем, это касается, как обычных потребителей – физических лиц, так и предпринимателей. Взять кредит в банке, имея только приличный бизнес-план – сегодня из разряда мечты. Столкнувшись не с одной волной неплатежей, банки стали ответственнее подходить к своим средствам и стараются давать их с долг, обеспечив наименее возможные риски.
Изменилось отношение банков и к залогу как таковому. Общество взрослеет,
«взрослеет» и финансовая система. Если до кризиса 2009 года банки принимали в залог практически любое имущество, то сейчас все далеко не так просто.
Ликвидность залогового имущества
Мечтающим о банковском кредите гражданам и бизнесменам стоит уяснить простую истину: банку нужны деньги. И при выдаче кредита его интересует, прежде всего, возврат заемных средств и получение процентов за их использование. Залог как таковой служит для кредитного учреждения просто гарантией. И меньше всего он заинтересован в его реализации. Особенно сейчас, когда в прошлый кризис банки уже столкнулись со сложностями процедуры реализации залогов, прочувствовали падение их стоимости и проблемы с продажами.
Поэтому сейчас банки со всей ответственностью относятся к оформлению залогового кредита, особенно, если сумма выдаваемых средств достаточно велика. Вообще, в случае кредита для бизнеса банк интересует бизнес сам по себе. Его рентабельность и прибыльность. Долгосрочность. И только потом он будет рассматривать варианты залога.
Если Вы собрались в банк за кредитом, сразу можете отбросить такие варианты залога, как производственные помещения, цеха и ателье, особенно расположенные на отшибе или взятые в лизинг или аренду. Они нисколько не заинтересуют кредитное учреждение, ведь продать их практически невозможно.
Наиболее ликвидным залогом во все времена была и остается жилая недвижимость. Это будет Вашим козырем при рассмотрении любых вариантов займов. Вы также можете предложить банку автомобиль, спецтехнику, производственное оборудование. Если все это находится в хорошем состоянии и банк придет к заключению, что сможет быстро и дорого продать Ваше имущество, получение кредита Вам обеспечено.
Еще один вариант залога – это товар, реализуемый предприятием-заемщиком. Само собой, это должен быть товар высоколиквидный и пользующийся спросом.
Подводные камни залогового кредитования
Кроме прочего, заемщик должен обеспечить сохранность залогового имущества. Его страхование – прямая обязанность клиента банка. Кроме того, для банка важны условия хранения залога, если это – товар.
Что касается оценки – тут тоже возможны разногласия. Ведь у банка свои критерии и нормы, поэтому оценочная стоимость может значительно отличаться от предполагаемой заемщиком.
Если Вы – ИП или предприниматель иной формы собственности и желаете получить кредит в банке, Вам следует учесть все вышеперечисленные факторы. Надеемся, это поможет Вам сэкономить время при оформлении залога и получения денежных средств.
